KYC என்றால் என்ன? பயன்கள் என்ன | தெரிந்து கொள்வோம்

KYC & eKYC in tamil | KYC என்றால் என்ன? பயன்கள் என்ன

eKYC in tamil :-இப்போது நீங்கள் Mobile sim வாங்க செல்லும்போது, நீங்கள் EKYC மூலம் மட்டுமே sim பெறுவீர்கள். நீங்கள் வீட்டில் ஒரு online வங்கிக் கணக்கைத் திறக்க வேண்டியிருந்தாலும் E KYC தேவைப் படுகிறது .   இதேபோல், E KYC investment மற்றும் saving கான அனைத்து நடவடிக்கைகளுக்கும் கட்டாயமாக அல்லது விருப்பமாக பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்த கட்டுரையில் இந்த e KYC என்றால் என்ன? இது எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது? அது நமக்கு எவ்வாறு பயனளிக்கிறது அல்லது பயனளிக்கிறது?

E KYC என்றால் என்ன | What is KYC in tamil – Full form of KYC in tamil

KYC என்றால் ‘know your customer‘ என்று பொருள். ஒரு நிறுவனம் தனது வாடிக்கையாளரைப் பற்றிய அடையாளம், முகவரி, பிறந்த தேதி போன்ற விவரங்களைப் பெற்று அவற்றை சரியான ஆவணங்களுடன் சரிபார்க்கும் செயல்முறையாகும். . அதே KYC, electronic முறையில் செய்யப்படும்போது, eKYC என அழைக்கப்படுகிறது.

eKYC முழு வடிவத்தையும் கொண்டுள்ளது – electronic முறை மூலம் உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்வது. அதாவது உங்கள் வாடிக்கையாளரின் (வாடிக்கையாளர் / சந்தாதாரர்) அடையாளத்தை electric அல்லது digital முறையில் உறுதிப்படுத்த வேண்டும். உண்மையில், இது ஏற்கனவே அறியப்பட்ட வாடிக்கையாளர் அடையாள செயல் முறையின் digital வடிவமாகும், இது paper documents க்கு பதிலாக electronics  உதவியுடன் செய்யப்படுகிறது. ஆதார் E KYC  என்பது இந்தியாவில் மிகவும் பொதுவான ஒன்றாகும்

ஆதார் EKYC 

ஆதார் ekyc என்பது paper documents இல்லாத KYC செயல்முறையாகும், இது உங்கள் அடையாளம் (ஐடி ஆதாரம்), முகவரி ஆதாரம் மற்றும் பிற விவரங்களை electric  முறையில் அங்கீகாரம் மூலம் சான்றளிக்கிறது. இதில், ஒரு நபரின் bio metrics அடிப்படை data base உள்ளவர் களுக்கு எதிராக பொருந்துகிறது. Bio metrics ன் மிகவும் பொதுவான மற்றும் எளிதான முறை கைரேகை ஆகும். தொலைபேசி நிறுவனங்கள், நிதி நிறுவனங்கள், வங்கிகள், முதலீட்டு நிறுவனங்கள், ஒழுங்குபடுத்தும் நிறுவனங்கள் போன்ற அனைத்து அரசு மற்றும் தனியார் நிறுவனங்களும் ஆதார் E KYC யைப் பயன்படுத்தத் தொடங்கி யுள்ளன.

Uses Of KYC or eKYC in tamil | KYC பயன்கள்

தனிப்பட்ட அடையாளம்: eKYC இன் மிக அடிப்படையான நிலை தனிநபரின் அடையாளத்தை சரிபார்க்க வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக,  mobile sim அல்லது pre register செய்யப்பட்ட train ticket   பயணத்திற்கான உண்மையான ticket வைத்திருப்பவரின் அடையாளத்தை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. அதாவது உங்களைப் பற்றியும் உங்கள் தந்தையைப் பற்றியும் நீங்கள் கூறிய பெயர் சரியானது அல்லது இல்லையா என்பதை அறிய உதவுகிறது.

வங்கி, நிதி பரிவர்த்தனை (நிதி / வங்கி பரிவர்த்தனை): |KYC in tamil

    வங்கியுடன் ஒரு கணக்கைத் திறப்பதற்காக அல்லது பங்குச் சந்தை, mutual fund  போன்றவற்றில் முதலீடு செய்வதற்கான கணக்கைத் திறக்க.பயன்படுகிறது.  இந்த சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு நபர் தனது சொந்த பெயரில் மட்டுமே முதலீடு செய்ய KYC அவசியம். இது ஒவ்வொரு நபரின் பொறுப்புணர்வையும் தீர்மானிக்கிறது மற்றும் கறுப்புப் பணத்தைத் தடுக்கிறது.

வங்கி கணக்கு மூடல்:

     பரிவர்த்தனை செய்யாததால் உங்கள் வங்கிக் கணக்கு மூடப்பட்டிருந்தால், மீண்டும் தொடங்குவதற்கு நீங்கள் மீண்டும் KYC செயல்முறைக்கு செல்ல வேண்டும்.

சட்ட செயல்பாட்டில்: 

சட்ட செயல்பாட்டில், ஒரு சொத்து அல்லது பிற நன்மை மீதான அதன் கூற்றை உறுதிப்படுத்த EKYC இன் பயன்பாடு நடைமுறையில் உள்ளது. Criminal வழக்குகளில், விரல் அச்சிடுதல், DNA பொருத்தம் போன்றவை EKYC யிலிருந்து வேறுபடுகின்றன.

அரசு மற்றும் நிர்வாகப் பணிகளில் 

கைரேகைகளின் உதவியுடன் ஊழியர்களின் வருகையை உறுதிப்படுத்துதல். சரியான பயனாளிகளுக்கு மானியங்கள், EPF, ஓய்வூதியம், காப்பீடு போன்றவற்றின் நன்மைகளை உறுதி செய்தல்.
போன்றவற்றிற்க்கு பயன்படுகிறது

KYC க்கு தேவையான ஆவணங்கள்

இயல்பான KYC செயல்முறைக்கு பின்வரும் ஆவணங்களில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை தேவைப்படலாம்.

புகைப்படம்:

 நபரின் முகத்தை தெளிவாக அடையாளம் காணும் colour passport size photo பெறப்படுகிறது.

அடையாளச் சான்று: 

தனது பெயர் மற்றும் தனிப்பட்ட அடையாளத்தைக் குறிப்பிடும் நபரை உறுதிப்படுத்தும் செல்லுபடியாகும் dicument (சட்டப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் documents), எ.கா., வாக்காளர் ஐடி, PAN card, passport, ஓட்டுநர் உரிமம், புகைப்படத்துடன் கூடிய ரேஷன் கார்டு போன்றவை.

குடியிருப்பு அல்லது முகவரி சான்று எந்தவொரு செல்லுபடியாகும் ஆவணம் (அவர் வசிக்கும் நபரின் முகவரியைக் காட்டும் சட்டப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் documents), எ.கா., ஆதார் அட்டை, ரேஷன் கார்டு,  மின்சார மசோதா, தொலைபேசி மசோதா, நீர் உரிமைகள் மசோதா, வீட்டு வரி ரசீது போன்றவை அடையாள அடையாளங்கள் மற்றும் முகவரிகள் இரண்டையும் குறிப்பிடும் ஆவணங்கள் அடையாளச் சான்று மற்றும் முகவரி சான்று ஆகிய இரண்டிற்கும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

பிறந்த சான்று (பிறந்த தேதி சான்றிதழ்): சில அரசு சேவைகள் அல்லது வசதிகளுக்காக, நீங்கள் பிறந்த தேதியை சான்றளிக்கும் ஆவணத்தையும் வழங்க வேண்டும். மேற்கூறிய ஆவணங்களில் பிறந்த தேதி குறிப்பிடும்போது தனி பிறந்த தேதி சான்றிதழ் தேவையில்லை. அவர்கள் இல்லையென்றால், நீங்கள் சரியான மருத்துவமனை அல்லது தகுதிவாய்ந்த அதிகாரியிடமிருந்து பிறப்புச் சான்றிதழை வழங்க வேண்டும்.

உறவு சான்றிதழ்: 

சில திட்டங்களின் பலனைப் பெற, நீங்கள் ஒரு தகுதியான நபர் அல்லது குடும்பத்துடன் ஒரு உறவை நிரூபிக்க வேண்டும். பிரதான் மந்திரி அவாஸ் யோஜனா, ஜீவன் ஜோதி பீமா யோஜனா, பிரதான் மந்திரி சூரக்ஷா பீமா யோஜனா போன்றவை. இதேபோல், சில திட்டங்களில், PPF கணக்கில் பெற்றோராக மாறுவது அல்லது சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா போன்ற பயனாளியுடனான உறவை நிரூபிப்பது கட்டாயமாகும்.

தொலைபேசி எண் & மின்னஞ்சல் ஐடி (தொலைபேசி எண் & மின்னஞ்சல் ஐடி): நபர் முன் இல்லாதபோது, அவரது அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்த தொலைபேசி எண் மற்றும் மின்னஞ்சல் ஐடி பயன்படுத்தப்படுகின்றன. உங்கள் KYC ஆவணத்துடன் உள்ளிடப்பட்ட தொலைபேசி எண் அல்லது mail id க்கு OTP (one time password – ஒரு முறை கடவுச்சொல்) அனுப்பப்படுகிறது.

E KYC க்கு தேவையான ஆவணம்

தொழில்நுட்ப ரீதியாகப் பார்த்தால், bio metric சாதனத்துடன் கட்டைவிரல் அல்லது கட்டைவிரலை (finger print) பொருத்துவது, குரல் பொருத்தம் போன்ற அனைத்து வகையான ஊடகங்களையும் E KYC பயன்படுத்துகிறது.

ஆதார் E KYC: 

ஆதார் E KYC என்பது இந்தியாவில் E KYC ன் மிகவும் பிரபலமான மற்றும் நன்கு அறியப்பட்ட முறையாகும். KYC க்கு ஏற்கனவே இடத்தில் உள்ள அனைத்து ஆவணங்களுக்கும் பதிலாக ஆதார் E KYC மட்டும் போதுமானதாக கருதப்படுகிறது (சில வகையான வழக்குகள் தவிர). உங்கள் புகைப்படம், உங்கள் தனிப்பட்ட அடையாளம், உங்கள் முகவரி, உங்கள் பிறந்த தேதி, ஒருவருடனான உங்கள் உறவு, மொபைல், மின்னஞ்சல், வெவ்வேறு ஆவணங்கள் மூலம் முன்னர் உறுதிப்படுத்தப்பட்ட அனைத்து தகவல்களும்; இப்போது ஒரு ஆதார் மட்டுமே E KYC உதவியுடன் உறுதிப்படுத்த முடியும்.

குறிப்பு: 

அனைத்து வகையான அரசு நன்மை திட்டங்கள் மற்றும் பிற செயல்முறைகளிலும் அரசாங்கம் ஆதார் கட்டாயமாக்குகிறது. அரசு மற்றும் தனியார் திட்டங்கள் மற்றும் செயல்முறைகளில் அதன் அதிகரித்துவரும் போக்கைக் கருத்தில் கொண்டு, மக்கள் ஆதார் E KYC  யை அறியத் தொடங்கியுள்ளனர்.

ஒரு சேவை அல்லது பொருட்களைப் பெற eKYC செயல்முறைக்கு பின்வரும் வழிமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

   முதலில், ஒரு நபர் (வாடிக்கையாளர் / சந்தாதாரர்) ஒரு சேவைக்கு விண்ணப்பிக்கிறார். Mobile sim card எடுக்க அல்லது புதிய வங்கிக் கணக்கைத் திறக்க ஒரு பயன்பாடு போன்றவைகாக online அல்லது offline னில் எடுக்க பயன்படுகிறது.

   ஒரு குறிப்பிட்ட கால கட்டத்தில் (சேவை வழங்குநர்) ஆதார், OTP, bio metric சரிபார்ப்பு போன்றவற்றின் உதவியுடன் சேவை வழங்குநர் நபரின் E KYC விவரங்களை சரிபார்க்க முடியும் (பெயர், முகவரி, வயது, பிறந்த தேதி போன்றவை) . இந்த செயல்முறை தற்போது இரண்டு வழிகளில் செய்யப்படுகிறது.

    உங்கள் பெயர், தந்தையின் பெயர், பிறந்த தேதி போன்றவற்றையும் form  ல்  நிரப்ப வேண்டும். இதனுடன், ஆதார் எண்களும் நிரப்பப்படுகின்றன.

    வங்கி அல்லது தொலைத் தொடர்பு நிறுவனம் உங்கள் ஆதார் எண்ணை UIDAI க்கு அனுப்பி உங்கள் பெயர், தந்தையின் பெயர், பிறந்த தேதி மற்றும் முகவரி விவரங்களைக் கேட்கிறது. UIDAI (இந்திய தனித்துவ அடையாள ஆணையம்) என்பது ஆதார் எண்ணைக் கொடுக்கும் மற்றும் அதன் எல்லா தரவையும் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கும் ஒரே அமைப்பு.

    இது தவிர, உங்கள் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்த UIDAI யையும் இது கேட்கிறது. உங்கள் ஆதார் எண்ணுடன் பதிவுசெய்யப்பட்ட mobile எண்ணுக்கு UIDAI ஒரு OTP ஐ அனுப்புகிறது.

    இப்போது நீங்கள் ஆதார் எண் வழங்கப்பட்ட அதே நபராக இருந்தால், நீங்கள் மட்டுமே அந்த OTP ஐ நிரப்ப முடியும். எனவே, OTP ஐ நிரப்பிய பிறகு, உங்கள் அடையாளம் சரியானது என நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது.

   உங்கள் அடையாளம் உறுதி செய்யப்பட்டவுடன், நீங்கள் சேவையைப் பயன்படுத்த முடியும். இந்த வழியில் EKYC உதவியுடன், முழு செயல்முறையும் சில நிமிடங்களில் முடிக்கப்படுகிறது.

ஆதார் EKYC ன் இரண்டு முறைகள்

ஆதார் EKYC உதவியுடன், ஒரு சேவை அல்லது பொருட்களுக்கான உண்மையான வாடிக்கையாளரை உறுதிப்படுத்த தற்போது இரண்டு முறைகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன-

• OTP EKYC செயல்முறை 
• OTP eKYC
  Bio metric KYC செயல்முறை 

OTP eKYC செயல்முறை

இந்த செயல்பாட்டில் biometric  உதவி யின்றி வீட்டிலிருந்து உங்கள் அடையாளத்தை சரிபார்க்க முடியும். இது பெரும்பாலும் online சேவைகள் மற்றும் வசதிகளில் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

   உங்கள் அடையாளத்தை அங்கீகரிக்க முயற்சிக்கும் சேவைக்கு, முதலில் அதை இயக்கும் நிறுவனம் அவர்களின் ஆதார் எண்ணை வழங்க வேண்டும்.

   இந்த OTP (one time password) உங்கள் mobile number க்கு அனுப்பப்பட்ட பிறகு. இந்த OTP உங்கள் ஆதார் எண்ணில் பதிவுசெய்த அதே mobile number க்கு அனுப்பப்படுகிறது.

   நீங்கள் அந்த OTP ஐ நியமிக்கப்பட்ட இடத்தில் வைத்தவுடன் அங்கீகாரம் முடிந்தது.

குறிப்பு:

OTP eKYC உதவியுடன், நீங்கள் மின்னணு பயன்முறையிலிருந்து 50 ஆயிரம் ரூபாய் வரை முதலீடு செய்யலாம். இது தவிர, நீங்கள் eKYC ஐத் தவிர மற்ற KYC ஆவணங்களையும் வழங்க வேண்டும்.

ஆதார் EKYC (biometric)

   Biometric சரிபார்ப்பு செயல்பாட்டில், நீங்கள் வாடிக்கையாளருக்கு (சந்தாதாரர்) உடல் ரீதியாக இருக்க வேண்டும். அவர் தனது கைரேகைகளை அல்லது கண்களை  ஒரு biometric சாதனம் மூலம் scan செய்ய வேண்டும்.

   இந்த செயல்பாட்டில், அரசாங்கத்தின் ஆதார் தரவுத்தளத்தில் பதிவுசெய்யப்பட்ட உங்கள் biometric data உங்கள் scan செய்யப்பட்ட biometric குடன் (கட்டைவிரல் அல்லது கைரேகைகள் அல்லது பி.யூ

கால்தடம்) பொருந்துகிறது. சாதாரண சந்தர்ப்பங்களில், கைரேகை scan மட்டுமே செயல்படும்.

EKYC எவ்வாறு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்?

   E KYC என்பது KYC செயல்முறையின் ஒரு மேம்பட்ட முறையாகும், இது முக்கியமாக digital சாதனங்களின் உதவியுடன் செய்யப்படுகிறது, எனவே வாடிக்கையாளர் மற்றும் நிறுவனம் இரண்டும் மிகவும் வசதியான நிலையில் உள்ளன. அத்தகைய முக்கிய வசதிகளை நாங்கள் இங்கு குறிப்பிடுகிறோம்-

மிகக் குறுகிய காலத்தில் செயலாக்கப்பட்டது. குறைந்த நேர செயல்முறை

   சாதாரண KYC இன் செயல்பாட்டில், பல ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன, மேலும் அதிக நேரம் எடுக்கும். இது வாடிக்கையாளர்களுக்கும் சேவை நிறுவனங்களுக்கும் ஒரு தொந்தரவாகும். சில நேரங்களில் பல ஆவணங்களை சேகரிக்க 3-4 அல்லது வாரங்கள் கூட ஆகலாம். KYC இல், முழு செயல்முறையும் சில நிமிடங்களில் முடிக்கப்படுகிறது.

Paper documents சேகரிக்கப்பட வேண்டியதில்லை.  

உங்கள் அடையாளத்தை நிரூபிக்க KYC க்கு நீங்கள் பல ஆவணங்களை சேகரிக்க தேவையில்லை. ஆதார் அட்டை மட்டுமே வேலை செய்கிறது. நீங்கள் ஆதார் எண்ணை நினைவில் வைத்திருந்தால் அது கூட தேவையில்லை. இது தவிர, எப்போதும் நிறைய ஆவணங்களை உங்களுடன் எடுத்துச் செல்வதும் நடைமுறையில்லை. இதற்கான ஒரு தீர்வையும் KYC வழங்குகிறது.

குறைந்தபட்ச செலவு 

சாதாரண KYC ஐப் பொறுத்தவரை, ஒவ்வொரு முறையும் நிறைய ஆவணங்கள் பெற சில தொகைகள் செலவழிக்கப்பட்டு பின்னர் அவற்றை நகலெடுக்கவும். KYC இன் செயல்பாட்டில், முழு செயல்முறையும் சிறிய அல்லது பணத்துடன் செய்யப்படுகிறது.

Auto bill வசதி

பல்வேறு வகையான திட்டங்கள் அல்லது வசதிகளுக்காக online form  நிரப்பு வதற்கான செயல்பாட்டில், நீங்கள் ஆதார்  E KYC யைப் பயன்படுத்தும்போது, பெயர் (பெயர்), முகவரி, பிறந்த தேதி போன்ற விவரங்களை தானாக நிரப்பவும் (ஆட்டோ- நிரப்பு). சாதாரண KYC செயல்பாடுகளில் இது சாத்தியமில்லை. அங்கு, நீங்கள் ஒவ்வொரு முறையும் அனைத்து விவரங்களையும் நிரப்ப வேண்டும் (விவரங்கள் / தகவல்).

குறைவான பணிநீக்கங்கள்

ஆதார் E KYC யில், நீங்கள் எந்த ஆவணத்தின் புகைப்பட நகலையும் மற்றவர்களுக்கு கொடுக்க வேண்டியதில்லை என்பதால், அவற்றின் மூலம் குழப்பத்திற்கு குறைந்தபட்ச வாய்ப்பு உள்ளது. சாதாரண KYC வழக்குகளில், வேறொருவரின் ஆவணங்களில் வேறொருவருக்கு சேவைகளை வழங்கிய வழக்குகள் உள்ளன. இதேபோல், ஒருவரின் கையொப்பத்தை நகலெடுப்பதன் மூலம் தொந்தரவுகள் ஏற்பட்டன. இதுபோன்ற பிற சிக்கல்களுக்கான வாய்ப்பு குறைந்துள்ளது.